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寿险改善财险攀升 上市险企三季报初见端倪

时间:1个月前   阅读:7

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  证券时报记者 刘敬元

  即将于下周发布三季报的上市险企,业绩轮廓渐渐清晰。据上市险企发布的数据,前三季度,保费收入大多平稳增长,财险业仍有两位数以上的增幅,财险龙头人保财险的盈利也预增25%~30%,显示出行业阶段上行的特征。

  保险公司人士向证券时报记者介绍,前三季度财险业普遍贡献盈利增长,寿险业由于承保和投资端压力均较大,且需要补提准备金,盈利下滑趋势暂时难以扭转。不过,从三季度单季看,寿险新业务价值降幅边际收窄,业务正逐步企稳。

  寿险渐好财险高景气

  从承保业务看,今年上市保险公司的寿险业务和财险业务趋势分化,并不同步。其中寿险业务近年深度调整转型,今年增速保持平稳、业务价值逐渐向好,财险业务呈现高景气度,保费收入增速达到两位数。

  目前,三大财险公司的数据均已出炉。其中,人保财险前三季度保费收入3810亿元,同比增长10.2%;平安产险保费收入2220亿元,同比增长11.4%;太保产险(含太平洋安信农险)保费收入1327亿元,同比增长12.5%。

  同时,受益于车险出险率下降,以及非车险业务结构优化和成本管控,财险公司承保效益改善,盈利预增。人保财险(2328.HK)在港交所公告,根据初步测算,预计前三季度净利润同比增加约25%~30%。

  在人保财险业绩提振带动下,以财险为主的中国人保集团业绩好于同业。中国人保业绩预增公告显示,该集团前三季度实现归属于母公司股东的净利润预计为228.53亿元到238.91亿元,同比增长10%到15%。

  寿险业务方面,上市险企总体平稳。前三季度,中国人寿保费收入5541亿元,同比微增0.1%;平安寿险保费收入3553亿元,小降2.5%;太保寿险保费收入1897亿元,同比增长4.4%。

  开源证券非银金融团队分析,寿险新业务价值(NBV)同比降幅或有所收敛。部分上市险企转型已初见成效,个险代理人队伍活动率有所提升,队伍质量有望改善,但转型仍在途中,活动率及产能仍有提升空间。该团队预计上市险企2022年三季度单季或因基数效应影响,NBV同比降幅有所收窄,降幅整体处于10%~40%区间;预计在银行降息、股市波动的市场环境下,储蓄型保险产品吸引力相对提升,2023年一季度险企NBV同比有望转正。

  寿险公司的盈利既与承保业务价值有关,也在很大程度上受到投资情况、准备金计提情况影响。一般而言,投资和准备金方面带来的影响更大。今年,投资面临一定市场波动压力,同时随着国债利率下行需要进行一定的准备金补充计提,寿险公司的盈利普遍下滑。

  不过,三季度的情况有所好转。国泰君安非银金融刘欣琦团队认为,国债收益率曲线下行趋势放缓,叠加2021年三季度各家公司利润低基数,预计利好2022年前三季度上市险企归母净利润边际改善。该团队预测,中国人保、中国平安前三季度盈利同比分别增长8.3%、6.6%,新华保险、中国人寿、中国太保同比仍可能下滑,但降幅好于上半年。

  加大力度服务国家战略

  除常规保费收入及业绩预增公告外,上市险企还披露了服务国家大局、实体经济和民生保障情况,为外界了解其今年以来的业务情况提供了更多信息。

  中国人寿公告称,今年以来,该公司加大对战略性新兴产业、国家重点区域的投资力度。截至9月30日,服务实体经济投资规模超过3.3万亿元;全面助推双碳行动,绿色投资规模超过4000亿元。为落实国家重大决策部署,多措并举助企纾困,截至9月30日,公司向国有企业改革、民营及小微企业发展累计投资超过4000亿元。

  同时,中国人寿发挥专业优势,参与多层次社会保障体系建设,不断满足多元化的保险保障需求。截至9月30日,该公司在全国承办200多个大病保险项目,覆盖近3.5亿人,长期护理保险覆盖2600多万人,累计在25个省市落地84个城市定制型商业医疗保险项目。公司不断丰富新业态、新市民保险服务,面向新市民销售的保险产品累计12款。此外,公司还积极参与养老第三支柱建设,加快推动专属商业养老保险全国试点扩面。

  中国人保则披露,截至9月30日,公司累计保额超1400万亿元,同比增长10%;前三季度,赔付支出约2570亿元,日均赔付约9.4亿元。

  人保集团正在推进六大战略服务,并取得了一定成效。在服务乡村振兴方面,截至9月30日,公司通过农业保险提供了1.64万亿元的风险保障;服务智慧交通方面,为超过1亿车险客户提供交通安全保障;服务健康养老方面,通过惠民保提供20万亿元的风险保障;服务绿色环保方面,加强对绿色低碳领域的投融资服务,投资服务国家战略合计超过1万亿元;在服务科技创新上,累计为集成电路重点客户提供约7000亿元的保险保障服务;服务社会治理方面,公司积极发挥保险功能作用和专业优势,首创“城市保”战略项目,累计为社会治理提供25万亿元的风险保障。

  中国平安表示,截至9月末,公司综合运用保险资金、银行信贷及资产管理等金融资源,累计投入逾5.9万亿元支持实体经济发展,覆盖能源、交通、水利等重大基建项目,护航“一带一路”、粤港澳大湾区建设等国家战略规划。公司绿色投融资规模约3198亿元,绿色银行类业务规模约1842亿元;2022年前三季度,环境类可持续保险产品实现原保险保费收入约1105亿元。

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